8-800-301-3007Казань, ул.Островского, д.38mail@aslgr.ru

В последние несколько лет чрезвычайно распространены стали услуги по выдаче гражданам и организациям денежных займов в небольшом размере, начиная от тысячи рублей – так называемые микрозаймы. Их выдачей занимаются микрофинансовые организации.

Востребованность подобных организаций объясняется доступностью и быстротой получения у них займов. С 2011 года в России наблюдается взрывной рост количества МФО.

Условия

При регистрации микрофинансовой организации в государственных органах необходимо соблюдать требования федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в котором прописаны определенные условия их деятельности.

Во-первых, основной профиль деятельности МФО — это выдача микрозаймов, то есть денежных сумм в размере от тысячи и до трех миллионов рублей (для предпринимателей, для физических лиц — не более одного миллиона рублей, согласно поправкам в закон от 30 января 2016 года). Эту сумму могут получить физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица. Размеры займов и срок кредитования варьируются в зависимости от категории заемщиков.

Во-вторых, в ФЗ №151 от 02.07.2010 прописано, что микрофинансовая организация может размещать денежные средства во вклады, но на определенных условиях. Физлица, предоставляющие деньги, должны быть учредителями (акционерами, участниками, членами) МФО либо сумма предоставленных денежных средств должна быть в размере одного миллиона пятисот тысяч рублей и более.

В-третьих, МФО, не являясь банками, тем не менее осуществляют расчетно-кассовое обслуживание.

В-четвертых, свои особенности имеет страхование рисков в МФО. Большинство таких организаций являются участниками специальных программ страхования ответственности за неисполнение обязательств по договорам займа. Такое страхование вовсе не является обязательным, займодатель и микрофинансовая организация могут предварительно договориться и прописать условия страхования в договоре о предоставлениии займа.

В-пятых, микрозаймы в некоторых МФО могут предоставляться путем денежных переводов. Обычно это практикуется при оформлении займа через интернет. При одобрении займа деньги перечисляются на банковскую карту.

Особенности

Особенностями деятельности микрофинансовых организаций можно считать и некоторые ограничивающие моменты. Так, например, согласно поправкам в закон о МФО, вступившим в силу в конце марта 2016 года, МФО не могут выдавать займы в любой иностранной валюте, но только в рублях. Такие организации также не имеют права никаким образом представлять себя на рынке ценных бумаг, ни в качестве продавца, ни в качестве покупателя.

Важным ограничением является невозможность изменения процентных ставок по займу и сроков его предоставления, прописанных в договоре, без уведомления заемщика.

Кроме того, как уже было сказано выше, максимальный размер займа, предоставляемого МФО, не может превышать 1 миллион рублей для физических лиц и 3 миллиона рублей — для предпринимателей. Этот факт также можно отнести к ограничениям деятельности микрофинансовых организаций.

Этапы

Процесс регистрации микрофинансовой организации в целом не отличается от регистрации любого другого юрлица. Первое, что нужно сделать — это поставить на учет юридическое лицо в местном представительстве федерального налогового органа. Затем — зарегистрировать его в Фонде социального страхования и Пенсионном фонде. Дальнейшие действия также совпадают с таковыми при регистрации обычного юрлица: изготовление печати, открытие расчетного счета. Отличным является завершающий этап — необходимо получить статус микрофинансовой организации в Центробанке Российской федерации.