8-800-301-3007Казань, ул.Островского, д.38mail@aslgr.ru

Очень распространенной в последнее время является ситуация, когда граждане, взявшие кредит, по тем или иным причинам не могут его выплачивать. Это может быть и ипотечный, и потребительский, и кредит на покупку автомобиля, и другие долговые обязательства, но главное, что граждане не имеют возможности выплатить их полностью. Такая ситуация очень затрудняет нормальную жизнь, приводит к потере финансовой независимости, когда все заработанные средства уходят на выплату кредита, а он при этом не пропадает, не уменьшается, а продолжает расти.

И вот когда изменений в материальном положении гражданина не предвидится, а долги платить финансовой возможности нет, заходит речь о процедуре банкротства.

Эта процедура относится не только к предприятиям и организациям, как обычно принято думать. Банкротами могут быть объявлены и обычные граждане, но для этого им надо соблюсти определенные условия.

Во-первых, банкротом признают только через суд. Во-вторых, минимальная задолженность гражданина должна быть не менее 500 000 рублей, только тогда можно вести речь о процедуре банкротства. В-третьих, платежи по кредиту должны быть просрочены минимум на три месяца. Второй и третий пункты — обязательны, без них банкротство не будет инициировано.

Для гражданина, который начал процедуру банкротства, первым облегчением становится уже реструктуризация долгов. Это означает, что на его долг перестают начисляться проценты, пени и штрафы, он перестает расти. Затем его долг перед банками или микрофинансовыми организациями признается безнадежным.

Если и реструктуризация не помогла, и гражданин так и не смог справиться с выплатой денежных обязательств, в дело вступает процедура реализации имущества должника. Средства от реализации будут направлены на погашение долга. Существует и возможность заключения мирового соглашения между задолжавшим и его кредиторами.

Таким образом, процедура банкротства, конечно, сильно облегчает жизнь должнику, останавливая рост долга и давая ему возможность все-таки выплатить денежные средства кредиторам. Однако стоит всегда помнить, что признание банкротом влечет за собой определенные последствия:

  • пять лет после того, как гражданин был признан банкротом, он не может брать кредиты, не указывая в заявлении на выдачу кредита факт своего банкротства;
  • пять лет после признания банкротом гражданин не может быть признан банкротом повторно;
  • три года после признания банкротом гражданин не имеет права занимать руководящие должности.

Начать процедуру банкротства может как сам гражданин (физическое лицо), не справляющийся с выплатой долга, так и его кредиторы. Если выполняются перечисленные выше условия (долг от полумиллиона рублей, просрочка три месяца), кредитно-финансовая организация имеет право подать в суд заявлении о признании этого должника банкротом. Чтобы банкротство было официально признано, суд должен иметь решение о взыскании задолженности, которое вступило в законную силу.